כספים אבודים – מה בודקים לפני שמשלמים לחברת איתור
הבדיקה הראשונית אם קיימים על שמכם חסכונות או חשבונות שנשכחו אינה מחייבת תשלום לחברת איתור. אפשר להתחיל בשירותים הרשמיים, לקבל כיוון לפנייה ולהמשיך לבירור מול הגוף שמנהל את הכסף. עזרה בתשלום עשויה להתאים למי שזקוק לטיפול במסמכים או בליווי, אבל לפני שמתחייבים כדאי להבין מה בדיוק מקבלים.
חשוב להפריד בין שלוש פעולות: איתור המקום שבו עשוי להתנהל חשבון, בירור היתרה והזכויות, והחלטה אם לבצע פעולה בכסף. תוצאה בחיפוש אינה אומרת שנמצא סכום פנוי למשיכה, וחתימה על הסכם שירות אינה צריכה להפוך אוטומטית להרשאה למשוך חיסכון.
מתחילים בחיפוש הרשמי ובמסמכים שכבר יש בבית
אתר ״הר הכסף״ הרשמי כולל מסלולי איתור לחסכונות פנסיוניים ולביטוחי חיים שאינם פעילים, ולצדם חיפוש חשבונות בנק ופיקדונות ללא תנועה. כדאי לבחור את החיפוש המתאים: קופה ממקום עבודה קודם היא עניין שונה מחשבון שנפתח בבנק לפני שנים.
לפני הכניסה אפשר לאסוף דוחות ישנים, תלושי שכר, הודעות מחברות ביטוח ומכתבים מבנקים. הם עשויים לספק שם גוף, מספר מוצר או מקום עבודה שמהם אפשר להתחיל בירור ישיר.
אין צורך לסדר מראש תיק מושלם. התחילו ברשימה של הגופים שמופיעים במסמכים וסמנו מול מי כבר ביררתם. כשמתקבלת תוצאה בחיפוש, שמרו אותה יחד עם תאריך הבדיקה.
אם יש מסמך ישן המעיד על חשבון שלא הופיע בחיפוש, המשיכו לברר מול הגוף ששמו מופיע בו. תוצאה ריקה אינה מחליפה בירור של מסמך קיים.
הופיע שם של בנק או חברה – מה מבררים עכשיו?
לפי הסבר בנק ישראל על איתור חשבונות ללא תנועה, החיפוש הבנקאי ניתן ללא עלות ואינו מציג את יתרת החשבון, מספרו או מלוא פרטיו. לקבלת המידע פונים לבנק שמופיע בתוצאה ועוברים את הליך הזיהוי שלו.
בפנייה כדאי לבקש תשובות כתובות: איזה חשבון או מוצר קיים, מה היתרה המעודכנת, מהם תנאיו, האם קיימות מגבלות ומה נדרש להמשך הבירור.
בחיפוש הנוגע לקרוב שנפטר, הופעת חשבון אינה קובעת מי זכאי לכסף. הבנק יבקש את המסמכים הרלוונטיים, וחשבון שמופיע בתוצאה אינו בהכרח חשבון שיש בו יתרת זכות.
אפשר לנהל ריכוז פשוט עם שם הגוף, תאריך הפנייה, מספר הפנייה והמסמך שהתקבל. כך קל לראות אילו בירורים הושלמו ואילו בקשות עדיין פתוחות.
לפני תשלום מגדירים את השירות ואת המחיר
עזרה בתשלום צריכה להימדד לפי העבודה המוגדרת בהסכם. חיפוש ראשוני, השגת מידע מפורט, טיפול במסמכים ובקשת משיכה הם שירותים שונים, עם עלויות והשלכות שונות.
לפני חתימה, בקשו תשובות לשאלות הבאות:
- אילו פעולות ומסמכים כלולים במחיר?
- מתי נוצר החיוב: בפתיחת הטיפול, בקבלת מידע או בהשלמת פעולה?
- אם העמלה מחושבת באחוזים, מאיזה סכום היא נגזרת והאם מתווסף מע״מ?
- האם תחויב עמלה גם על חיסכון שכבר ידעתם עליו?
- האם ההרשאה נועדה לקבלת מידע בלבד או גם לביצוע פעולות?
- מה קורה אם מחליטים להפסיק את השירות?
בקשו את השם המשפטי של נותן השירות ואת פרטי ההתקשרות שלו. אם מוצע ייעוץ או שיווק פנסיוני, בררו מי בעל הרישיון שמבצע אותו.
כדאי לשמור עותק של ההצעה וההסכם לפני החתימה. הבטחה שניתנה בשיחה צריכה להופיע במסמך אם היא חלק מהשירות שאתם קונים.
בודקים מי פונה אליכם לפני שמוסרים מידע
אזהרת רשות שוק ההון מפני התחזות לגופים מפוקחים מתארת פניות המציעות איתור כספים או משיכת חיסכון תמורת עמלה מראש. הרשות ממליצה לבדוק אם הפעולה יכולה להתבצע ישירות מול הגוף המוסדי ללא עלות וליצור קשר עצמאי עם החברה במקרה של ספק.
אם מתקשר טוען שהוא מייצג קרן פנסיה או חברת ביטוח, אפשר לסיים את השיחה ולחזור למספר המופיע באתר הרשמי של הגוף. אל תמסרו למי שפנה אליכם ביוזמתו סיסמה או קוד אימות, ואל תחתמו על טופס שלא קראתם.
אם כבר נמסרו פרטים או נחתמה הרשאה ונוצר חשש, פנו לגוף שמנהל את החיסכון ובקשו לברר אילו בקשות התקבלו ואילו פעולות בוצעו.
מציאת חיסכון היא שלב נפרד מהחלטה על משיכה
חיסכון פנסיוני יכול להמשיך להיות חלק מההכנסה העתידית שלכם גם אם אינכם זוכרים את פרטי החשבון.
כמפורט בהסבר על השלכות משיכת כספים מקרן פנסיה, משיכה מקטינה את היתרה ואת הקצבה העתידית, ועשויה להשפיע גם על זכויות וכיסויים ביטוחיים, בהתאם לסוג המשיכה ולמוצר. גם חבות המס דורשת בירור לפי הנסיבות.
לפני הוראת משיכה בקשו מהגוף המנהל פירוט של הסכום, הניכויים והשלכות הפעולה. אפשר להשלים את האיתור ואת בירור הזכויות, לקבל את המסמכים ורק לאחר מכן להחליט מה לעשות בחיסכון.
הבהרה: המידע כללי ואינו מחליף ייעוץ פנסיוני או ייעוץ מס המתחשב בנתונים האישיים.
