הלוואה לעסק חדש יכולה להוות את המימון הראשוני שאתם זקוקים לו על מנת להתחיל את המסע שלכם לעבר החלום שבוער בעצמותיכם להפוך משכיר שעובד לטובת אנשים אחרים לעצמאי שעושה את הכול למען ביתו

החזון שלך לייצר הכנסה נוספת או חדשה באמצעות הקמה של עסק מצריכה מאתנו, היזמים, גם יצירתיות, גם פרקטיות, גם זמן וגם כסף.  

אז מה הן הלוואות לעסק חדש

כאן תקבל את הגישה להבין האם אתה עומד בקריטריונים לקבלת הלוואה לעסק חדש, מי הקרנות הייעודיות וכמה כסף ניתן להשיג עבור פתיחת עסק חדש.

מהו עסק חדש? – יזם שמעוניין לפתוח עסק, והעסק עדיין לא פתוח ברשויות המס בישראל וגם אין לו רישיון לפעול כעסק,  מי שיכול לפתוח עסק צריך להיות בעל תעודת זהות בישראל, עסק חדש יפתח רק לאחר קבלת הלוואה לעסק חדש  

הלוואה לעסק חדש מהקרן בערבות מדינה

הקרן בערבות מדינה מעמידה קריטריונים ברורים מי יכול לקבל הלוואה לעסק חדש ומי לא. נקודת המפתח היא ניסיונו של בעל העסק החדש בתחום בו הוא מבקש את ההלוואה, בעל העסק חייב להכיר היטב את תחום המכירה, שיווק, רכש, ספקים, מלאי, שירות לקוחות , ניהול כספים, קופה והפקדות, וכמובן שנושאים של ניהול כוח אדם ועוד,  במידה ובעל העסק יענה על דרישת הקרן נוכל לעבור לקריטריון השני

הנקודה השנייה החשובה היא הבדיקה של עברו הפיננסי של בעל העסק החדש, היסטוריה בנקאית גרועה תפסול את הבקשה, כמובן שהגבלה שהיתה בעבר או פשיטת רגל יחסמו את הבקשה

לאחר שעברנו את הנקודה השנייה בהצלחה, יבוא מנהלי הקרן ויבחנו האם העסק שעומד להיפתח הוא עסק טוב שהולך להרוויח כסף, האם יש לקוחות שמעוניינים בשירותים של בעל העסק, האם העסק נמצא במקום מרכזי שמאפשר ללקוחות רבים לעבור דרכו ואז הנחת העבודה היא שיהיו לקוחות ויהיו רווחים

כאן בא מקומו של היועץ, שצריך לדעת לייצג את בעל העסק ולכתוב תכנית עסקית ריאלית שתשכנע את מנהלי הקרן לתת לבעל העסק החדש את ההלוואה המיוחלת

כמה כסף אפשר לקבל?

ההלוואה ניתנת על ידי בנק שזכה בזיכיון מהמדינה, המדינה מצידה תספק את הערבות מול הבנק. סכום ההלוואה הוא עד 500,000 ₪ והיא תלויה בהמלצות הגוף הבודק, יחד עם זאת ידוע שהקרן אינה ממהרת לתת ליזם בתחילת דרכו סכום שהוא גדול מ 250 אלף ש"ח, הקרן מוכנה לתת הלוואה לעסק חדש בסכום מינימלי שהוא נע בין 200 ועד 300 אלף ש"ח, ובמידה והעסק שנפתח יהיה ריווחי ויעבוד בצורה טובה אז הקרן תהיה מוכנה לתת לבעל העסק החדש הלוואה עד לסכום כולל של עד 500 אלף ש"ח.

אישור הלוואה לעסק חדש בערבות המדינה

מי שמאשר את הלוואות לעסק חדש בערבות מדינה זה השילוב של שלושה גופים:   הבנק שזכה במכרז (לאומי, מזרחי, אוצר החיל ומרכנתיל) נציג הקרן, ונציג משרד האוצר.

הלוואה לעסק חדש ניתנת לחמש שנים עם גרייס לחצי שנה ובריבית מועדפת כאשר רמת הביטחונות תעמוד רק על  10 אחוז לעומת 25 אחוז שהיא הדרישה מעסק פעיל 

הלוואות לעסק חדש –  למי הן מיועדות?

  • שכיר שמעולם לא היה בעל עסק, שמתכנן לפתוח עסק או שהוא כבר נקט בהשקעות לפתיחתו, יש לציין ששכיר שנקט בפעולות נמצא בשלב "אל חזור" מבחינת הקרן ולכן יש לו עדיפות בקבלת האישור המיוחל, יחד עם זה בעל העסק החדש נמצא בנקודת חשיפה גדולה יותר מיזם שעדיין לא השקיע כסף כלל בעסק החדש
  • בעל העסק החדש לא חייב לפתוח תיק במע"מ או מס הכנסה, הוא יכול להצהיר שהוא יפתח את העסק רק לאחר קבלת ההלוואה מהקרן
  • עוסק פטור שהתקדם בעסק שלו וקיבל הזמנות חדשות או פרויקטים חדשים או לקוחות חדשים שמאלצים אותו להפוך לעוסק מורשה והוא זקוק להון על מנת להגדיל את העסק

מה גובה ההלוואה לעסק חדש שניתן לקבל?

שיטת החישוב של הסכום האפשרי לקבלת הלוואה לעסק חדש היא פשוטה, אם אמרנו שבעל העסק יכול לקבל סכום כולל של עד 250 אלף ש"ח, ואולם אם בעל העסק החדש מביא איתו הלוואה קיימת 100 אלף ש"ח נציגי הקרן יאפשרו לבעל העסק לקבל הלוואה מקסימלית של 150 אלף ש"ח ולא של  250 אלף ש"ח עסק אשר לא עשה שימוש במסגרת אשראי.

במקרה של יזם שהוא רוכש פעילות של עסק קיים, תאושר לבעל העסק החדש הלוואה לעסק חדש עד לגובה של 35% מסך עלות הרכישה, את היתרה בעל העסק יצטרך להביא מהבית

איזה בטחונות נדרשים לצורך קבלת הלוואה לעסק חדש?

בעל העסק החדש יידרש לספק 10 אחוזים מסה"כ בקשת ההלוואה לצורך ביטחונות דרושים להלוואה לעסק חדש, כמו כן בעל העסק החדש נדרש לחתום על ערבות אישית לתשלומי החזר ההלוואה.

לאחר בדיקת זכאות העסק, מסלול קבלת ההלוואה בנוי ממספר שלבים, מאחר ומדובר בעסק חדש, בעל העסק אינו נדרש להביא דוחות כספיים מאחר והעסק עדיין אינו פעיל, ולכן נשאלת שאלה על ידי יזמים רבים כיצד ניתן לבנות תחזית כספית להלוואה לעסק שעדיין לא ניפתח, כאן בא לידי ביטוי ניסיונו של יועץ מלווה לעסק שיודע לשאול את השאלות הנכונות מהיזם בכדי להגיע לדוח רווח והפסד צפוי לעסק החדש ולשלושת השנים הבאות, כמו כן במסלול ערבות מדינה היזם נדרש לשלם אגרה של  250 ₪ למשרד האוצר והכלכלה עבור בדיקת הבקשה

היתרונות של הלוואה לעסק חדש בערבות מדינה

בניגוד להגשת בקשה להלוואה מהבנק באופן עצמאי, כאן המדינה היא זו אשר תספק את הערבות מול הבנק ולכן הסיכויים לאישור ההלוואה גבוהים במיוחד. בנוסף, מדובר בתהליך מהיר מאשר אישור הלוואות בשוק העסקי, שיעור הריבית הוא נמוך משמעותית מהלוואות שניתנות לפתיחת עסק במערכת הבנקאית ותנאי הפריסה נוחים ואפשרות לדחיית התשלום הראשון עד לחצי שנה ממועד קבלת הכסף מהמדינה

כל בעל עסק הרואה עצמו עונה על התנאים יכול לפנות לקבל הלוואה להקמת עסק באופן עצמאי ולהגיש את המסמכים הדרושים לצורך הגשת הבקשה, יחד עם זאת, תנאי הסף המוגדרים לקבלת מסלול הלוואה להקמת עסק חדש מהקרן לעסקים קטנים ובינוניים בערבות המדינה, הם רבים ונדרשת הכנה מקדימה של חומר עסקי ויכולת הצגת העסק בצורה אטרקטיבית. לכן רצוי לפנות לחברה מתמחה במסלול הלוואה להקמת עסק חדש מהקרן לעסקים. חברה כזו תוכל לבחון את העסק שלכם ולהעניק לכם  ייעוץ לגבי מידת התאמת העסק לתנאי הסף, סיוע בהכנת חבילת המסמכים, בניית תכנית עסקית להצגה בפני הקרן, ייעוץ לפני הפגישה עם נציג הגוף המתאם והכנה לפגישה בבנק. לחברה מתמחה יהיו כלכלנים ויועצים עסקיים בעלי ידע נדרש בהבנת המסלולים השונים הקיימים בהלוואה לעסק חדש מהקרן לעסקים, תנאי החזר התשלום, הגשת ערעור או בקשות להלוואות נוספות. הפנייה לחברה כזו תוכל לפשט את התהליך ולמנוע בזבוז זמן מצד בעלי העסק, לקצר באופן משמעותי את הזמן שיידרש לכם כבעלי עסק להגיש בקשה כזו וגם למנוע טעויות בהגשה. בחירה בחברה כזו תגביר את סיכויי העסק שלך לקבל אישור למתן ההלוואה מהקרן.

 הלוואה לעסק חדש בסיוע קרן פועלים לעסקים של בנק פועלים וכלל ביטוח

מדינה ישראל גרמה לתחרות בין שני הבנקים הגדולים בישראל שהם בנק הפועלים ובנק לאומי, ולאחר שמונה שנים מדינת ישראל עשתה מכרז חדש שזכה בו בנק לאומי, כתוצאה מכך החליט בנק פועלים שהוא היום הבנק הגדול במדינה להקים את קרן פועלים שמתחרה בצורה ישירה בקרן בערבות מדינה לטובת בעלי עסקים חדשים ובעלי עסקים פעילים,  וכך נוצרה ההזדמנות השנייה לשכירים שמעוניינים לפתוח עסק חדש ולקבל הלוואה לעסק חדש מגוף מתחרה לקרן בערבות מדינה

נציין שכאן שלבעלי עסקים חדשים יש בקרן פועלים לעסקים יתרון משמעותי של גרייס שנה, לעומת הקרן בערבות מדינה בגרייס של חצי שנה, כך שמתאפשר לבעל העסק החדש לפתוח את העסק להגיע למצב של רווחיות ורק אז להתחיל לשלם את ההלוואה, הדבר שונה מבעלי עסקים קיימים שיכולים לשלם את החזרי ההלוואה באופן מיידי מאחר והעסק שלהם ריווחי

הלוואה לעסק חדש ללא ריבית

הדלת של הלוואות ללא ריבית נפתחת בפני שכירים אשר נדחו בנסותם לקבל הלוואה לעסק חדש בבנקים, בקרן בערבות מדינה או בקרן פועלים לעסקים

כל יזם או בעל עסק בישראל היה רוצה לקבל בראש ובראשונה הלוואה לעסק חדש ללא ריבית, מי רוצה לשלם ריבית? אף אחד, וכאן נוצרה ההזדמנות של יזמים ליהנות מהלוואות של נדבנים שמעוניינים לפתוח עסקים בישראל וללא ריבית

יש היום שלוש קרנות מעניינות כאשר לכל אחת מהן יש קריטריונים אחרים ותנאים אחרים.

קרן נתן היא הקרן הגדולה והמשמעותית שנותנת הלוואה לעסק חדש, גובה ההלוואה הוא עד 240 אלף ₪, יחד עם זאת ברור שהקרן לא אוהבת לתת הלוואות בגובה מקסימלי ולכן הסכום האמתי עומד על כ- 200 אלף ₪ בלבד, במידה והקרן מאשרת הלוואה של עד 100 אלף ₪ נדרש להביא ערב אחד, במידה וגובה ההלוואה הוא עד 200 אלף ₪ נדרש להביא שני ערבים, במידה ובעל העסק מעוניין לרכוש משאית אז הקרן תהיה מוכנה להתפשר על ערבות של אדם אחד ושעבוד של המשאית, כמו כן הכסף מועבר לספקים ישירות, ואינו ניתן לחשבון היזם

קרן סולם יעקב נולדה על ידי יוצאי קרן נתן, אשר החליטו להקים קרן להקמת עסקים חדשים, היתרון הגדול של המסלול הזה הוא בזמן הקצר שבו מאושרת ההלוואה, ישנם יזמים שמקבלים את ההלוואה בתוך 24 שעות! , ואולם קרן סולם יעקב נותנת רק 100 אלף ₪ ולרוב לא נדרשים ערבים להלוואה!

האגודה הישראלית להלוואות ללא ריבית נותנת רק 90 אלף ₪ לעסק חדש, קרן זו שונה מהותית מקרן נתן ומקרן סולם יעקב, כאן הבדיקה נעשית על ידי הקרן – וללא פגישה עם היזם!, כאן נדרשת המלצה של יועץ שעובד עם הקרן, לקרן זו יש דרישה מיוחדת של שלושה ערבים עם משכורת חודשית של 5 אלף ₪ נטו

הכותב הוא יעקב אלון מנכ"ל סל יועצים שעוזרת לשכירים לפתוח עסק חדש או עוזרת לבעלי עסקים פעילים לקבל הלוואה לעסק.

מערכת ערוץ 20

מערכת ערוץ 20